Хоум Кредит Банк

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ООО «ХКФ Банк» — один из крупнейших розничных финансовых институтов на российском рынке, «дочка» чешской Home Credit Group бизнесмена Петра Келлнера (входит в состав международной PPF Group). С 2008 года планомерно разворачивает свою деятельность в сторону универсального розничного бизнеса. Основным источником ресурсов на текущий момент выступают средства населения.

• Кратко
• Подробно

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Дебетовые карты

Банк был зарегистрирован в Зеленограде под наименованием «Технополис» в 1990 году. Учредителями выступили НПО «Зенит», центр НТТМ «Дока», совхоз «Зеленоградский», Трест столовых города Зеленограда, ПСМО «Зеленоградстрой», НИИ «Элпа». В числе участников банка также фигурировали Российский брокерский дом и Российская нефтяная компания. В марте 2002 года банк был приобретен чешской Home Credit Finance A. S., являющейся частью Home Credit Group*. Сразу после покупки банк был переориентирован на потребительское кредитование, а в марте 2003 года официально переименован в «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенно — ООО «ХКФ Банк»).

Банк входит в международную группу компаний PPF — одну из крупнейших финансовых компаний в Центральной и Восточной Европе. На текущий момент 99,9919% акций банка принадлежит Home Credit B. V., 88,62% акций которой контролирует PPF Financial Holdings B. V. (Нидерланды), а 11,38% — Emma Omega LTD. Основными бенефициарами данных организаций и, соответственно, российского банка выступают владелец PPF Group, один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с долей в 88,62%) и его деловой партнер Иржи Шмейц (7,36%).

По данным прессы, ранее Шмейц уступил свои 5% в холдинге PPF в обмен на миноритарные пакеты акций и участие в капитале банков, принадлежащих группе.

Головной офис банка расположен в Москве, сеть обслуживания кредитной организации насчитывает семь филиалов, 284 офиса, 447 банкоматов и 331 платежный терминал в различных регионах РФ. К услугам клиентов банка также 40 тыс. пунктов приема платежей в рамках сотрудничества с Почтой России.

В начале мая 2014 года стало известно о закрытии порядка 200 офисов банка (8% от общего объема сети). Данное решение было связано с общим замедлением роста экономики и введением регуляторных мер, направленных на оптимизацию расходов. Численность сотрудников банка также подверглась существенному сокращению, в период с середины 2013 года по 2015 год банк сократил 30% своего персонала. Численность персонала, по последним доступным данным, на начало января 2016 года составила 14 239 человек (на январь 2015 года — 28 938 человек; на январь 2014 года — 32 тыс. человек). Общая численность сотрудников банка в России и Казахстане составляет почти 18,5 тыс. человек.

Приоритетными направлениями деятельности финучреждения являются предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам при покупке потребительских товаров (непосредственно в местах продаж), предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть. Банк развивает сотрудничество и с корпоративными клиентами, преимущественно в рамках программ потребительского кредитования, а также в рамках зарплатных проектов и депозитных продуктов. Общее количество клиентов банка составляет более 32 млн человек, в том числе свыше 5 млн человек — вкладчики и держатели дебетовых или кредитных карт. Стратегическое развитие направлено на универсализацию, при этом банк стремится удержать позиции на рынке розничного кредитования, в том числе в сегменте POS-кредитования (в этом направлении банк работает более чем с 92 тыс. магазинов-партнеров).

31 января 2015 года пост председателя правления банка покинул Иван Свитек, исполняющим обязанности председателя правления был назначен Юрий Андресов. Эту должность он занимал до 25 марта 2015 года, когда ЦБ РФ согласовал его кандидатуру на должность председателя правления ООО «ХКФ Банк». До этого Юрий Андресов являлся заместителем председателя правления банка, а также директором банковской сети «Хоум Кредит».

С февраля 2016 года по февраль 2017 года активы нетто кредитной организации сократились на 9,3% — до 222,4 млрд рублей. За указанный период в пассивах наблюдается отток средств клиентов и погашение основных обязательств. Клиентские средства потеряли в объеме 5,6% (в основном по корпоративным ресурсам, снижение которых в абсолютном выражении вдвое превысило сокращение вкладов физлиц). Кроме того, банк погасил 80,6% задолженности по МБК и все облигации. В активах в абсолютном выражении основное снижение (-17,2 млрд рублей) пришлось на ключевую составляющую — розничный кредитный портфель, хотя в относительном выражении снижение портфеля выглядело не столь существенным (-10,3%). Среди других изменений выделяется положительная динамика портфеля выданных МБК (+71%).

В пассивной части 63,6% составляют вклады физлиц, 13,1% — средства предприятий и организаций, доля привлеченных МБК сократилась на отчетную дату до 0,6%. Собственные средства (капитал), рассчитываемые по методике ЦБ, за рассмотренный период незначительно сократились (-0,6%), их достаточность в соответствии с нормативом Н1.0 составляет 14,2% (при минимально установленном значении в 8%). В состав дополнительного капитала включены два субординированных займа в виде еврооблигаций, привлеченных от Eurasia Capital S. A. в 2012 и 2013 годах (общая сумма долга на момент возникновения обязательства — 700 млн долларов США, ставка 9,4% и 10,5% годовых, сроки погашения — 2020 и 2021 годы). Обороты по счетам клиентов за последние месяцы составляли в среднем 50—60 млрд рублей, что заметно ниже показателей предыдущих лет (ранее достигали диапазона 100—180 млрд рублей).

В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 76,3% нетто-активов. В составе портфеля почти 90% — кредиты, предоставленные частным клиентам, остальное — ссуды предприятиям и организациям. Просрочка по портфелю за последний год сократилась более чем вдвое — до 6,2% по РСБУ, уровень резервирования по портфелю также снизился — с 14,0% до 8,8%. Банк периодически проводит сделки по продаже просроченных кредитов с просрочкой свыше года коллекторским агентствам, контрагенты для покупки выбираются посредством проведения тендера.

Портфель ценных бумаг — 11%, или 24,5 млрд рублей. За рассмотренный период портфель увеличился на 2,6% (+0,6 млрд рублей). Примерно половина портфеля на отчетную дату приходится на еврооблигации, оставшаяся часть бумаг представлена в основном банковскими облигациями. Обороты по портфелю минимальные.

Доля выданных МБК в активах составляет 3,4% и примерно столько же приходится на высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). Ежемесячные обороты по размещенным МБК за последний год составляли 70—130 млрд рублей, все средства размещаются в коммерческих банках. Обороты по привлечению МБК за последние месяцы не превышали 10 млрд рублей в месяц.

По итогам 2016 года банк заработал чистую прибыль в размере 6,3 млрд рублей (в 2015 году организация понесла рекордный убыток в размере 11,6 млрд рублей в результате значительных отчислений в резервы на возможные потери). За январь 2017 года была получена прибыль в размере 468,6 млн рублей.

Совет директоров: Иржи Шмейц (председатель), Ирина Коликова, Галина Вайсбанд, Юлий Тай.

Правление: Юрий Андресов (председатель), Дмитрий Мосолов, Мартин Шаффер, Артем Алешкин, Александр Антоненко, Ольга Егорова.

* Home Credit Group специализируется на развитии потребительского кредитования в странах Европы и является одним из лидеров этого сегмента рынка банковских услуг. Home Credit Group входит в международную инвестиционную группу компаний РРF, занимающуюся инвестиционным, банковским и страховым бизнесом. Основной владелец (98,92% голосующих акций) — один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с капиталом в 12 млрд долларов США занимает 96-е место в мировом списке миллиардеров (2016) по версии Forbes).

Территория присутствия группы PPF охватывает такие страны, как Чешская Республика, Словакия, Нидерланды, Германия, Великобритания, Франция, Россия, Беларусь, Украина, Казахстан, Китай, Вьетнам, Филиппины, Индия, Индонезия, США. Активы группы PPF сосредоточены в таких отраслях, как банки и финансы (Home Credit, PPF banka и Air Bank), телекоммуникации (CETIN, O2), биотехнологии (SOTIO и ряд других), недвижимость и девелопмент (PPF Real Estate Holding), страхование («PPF Страхование жизни», Россия), сельское хозяйство («PAB Агро», Россия), а также другие проекты в России, Казахстане, Чехии и Великобритании. Общий объем активов в управлении группы PPF достигает 24,2 млрд евро (по данным группы на 30 июня 2016 года). Количество сотрудников в компаниях группы к середине 2016 года составляло 112 895 человек.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру