Риал-Кредит

(по информации на 22.05.2017)

ООО «КБ «Риал-Кредит» — небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов малого и среднего бизнеса. Ключевые направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование юридических лиц, работа на рынке ценных бумаг. Основной источник фондирования ─ средства корпоративных клиентов. Банк не входит в систему страхования вкладов физических лиц.

Банк учрежден в 2002 году в форме общества с ограниченной ответственностью. Не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В январе 2016 года Банк России привлекал к административной ответственности руководителя банка к ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно отчетности по РСБУ на 1 января 2017 года, бенефициарами кредитной организации выступают председатель совета директоров Михаил Матвеев* (19,17%), члены совета директоров Михаил Топорков** (19,33%), Борис Козьмин (13,33%) и Виталий Немеро (16,00%), Антон Бордовский (13,00%), Андрей Ивлиев (9,67%), Сергей Нихаев (9,50%).

Сеть банка представлена головным офисом, 16 операционными кассами вне кассового узла, двумя дополнительными и одним операционным офисами. Все операционные кассы и отделения (за исключением одного отделения в Тульской области) расположены в Москве и Московской области. В 2014 году банком были закрыты 24 операционные кассы вне кассового узла, представительство в Краснодаре и дополнительный офис «Раменский». В 2016 году были закрыты еще четыре операционные кассы вне кассового узла и один дополнительный офис. Решение о закрытии территориальных подразделений, по информации банка, принималось исходя из перспектив развития, эффективности работы, а также, в отдельных случаях, в целях снижения правового риска и риска деловой репутации. Среднесписочная численность персонала на 1 января 2017 года — 141 человек.

Основная деятельность банка сосредоточена на обслуживании средних и малых предприятий реального сектора экономики Москвы и Московской области. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, банковские гарантии, депозиты, проведение операций с иностранной валютой, инкассация денежных средств, дистанционное банковское обслуживание «Банк-Клиент», операции с ценными бумагами и пр. Одним из крупных клиентов банка является компания ОАО «Промстрой». Частным лицам банк предлагает индивидуальные сейфовые ячейки, валютно-обменные операции, потребительское и гаражное кредитование, пластиковые карты, денежные переводы («Золотая Корона», UNIStream, Western Union, «Рапида»). Сеть собственных банкоматов не развита, однако клиентам банка доступна партнерская сеть банкоматов ИнтерПрогрессБанка. Кредитная организация является одним из банков-операторов на рынке инвестиционных и памятных монет, выпускаемых Банком России из драгоценных металлов, при этом банк не только продает, но и покупает монеты у населения (в 2016 году было реализовано более 26 тыс. памятных и инвестиционных монет).

С января 2016 года по март 2017 года активы кредитного учреждения продемонстрировали умеренное снижение на 623 млн рублей, или 31,8%, составив на 1 апреля 1,3 млрд рублей. В пассивной части баланса произошел отток ресурсной базы в виде средств корпоративных клиентов (-316,5 млн рублей), а также банк практически полностью погасил обязательства по выпущенным собственным векселям (-235 млн рублей, или 97,6%) и снизил объем собственного капитала (-55,5 млн рублей). Параллельно наблюдается несущественный приток вкладов физических лиц (+71 тыс. рублей). В активной части баланса банк сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-437,9 млн рублей) и в портфель ценных бумаг (-117,7 млн рублей). Отрицательную динамику продемонстрировал также кредитный портфель (-73,8 млн рублей) и основные средства и нематериальные активы (-10 млн рублей). Одновременно банк нарастил объем прочих активов (+16,4 млн рублей).

Средства юридических лиц составляют основу ресурсной базы кредитной организации — 74,9% пассивов на 1 апреля 2017 года. В структуре средств 75% представлено остатками на счетах до востребования. С начала 2016 года средства юридических лиц сократились на 24%. Доля вкладов физических лиц и выпущенных банком векселей минимальна и не превышает 1%. Клиентская база кредитного учреждения умеренно активная, чуть более половины представлено предприятиями торговли. Динамика клиентской базы достаточно высокая, обороты по счетам клиентов составляют 2,2—4,2 млрд рублей ежемесячно.

Собственные средства — 319,8 млн рублей, с начала прошлого года сократились на 14,8%, или 55,5 млн рублей. Доля капитала — 23,9%. Снижение капитала обусловлено убытком по итогам I квартала 2017 года. Достаточность собственных средств (Н1.0), рассчитанная по методике ЦБ РФ, поддерживается на приемлемом уровне, однако с начала 2016 года демонстрирует снижение с 19,96% до 16,92% на 1 апреля 2017 года. Также в состав капитала включены два субординированных депозита на сумму 64 млн рублей, привлеченные от ООО «Юридическое партнерство «Решение» (30 млн рублей) и ООО «Деловые стратегии» (34 млн рублей) с датами погашения в 2027 и 2026 годах соответственно. Стоит отметить, что капитал кредитной организации незначительно превышает минимально допустимое значение (с 1 января 2015 года — 300 млн рублей).

Активы нетто фининститута на треть представлены кредитным портфелем, еще 18,2% составляют основные средства и нематериальные активы, 17,7% формируют вложения в портфель ценных бумаг (облигации), 17% — высоколиквидные активы, 13,3% — прочие активы.

Кредитный портфель с начала 2016 года сократился на 14%, составив на 1 апреля 2017 года 452,7 млн рублей. За рассматриваемый период объем ссуд, предоставленных физическим лицам, сократился на 76,8 млн рублей, при этом корпоративный кредитный портфель показал незначительный рост на 2,9 млн рублей. На отчетную дату 76,4% объема кредитного портфеля формировали ссуды, предоставленные юридическим лицам, 23,6% — розничные кредиты. Согласно отчетности по РСБУ, просрочка показана на уровне 4,3% (растет в динамике — 1,4% на начало прошлого года). Резервами на возможные потери по ссудам было покрыто 16,4% кредитного портфеля, имуществом было обеспечено 113,8%. Основными заемщиками банка являются компании, занимающиеся оптовой и розничной торговлей, — на них, согласно отчетности по РСБУ за 2016 год, приходится 34,1% совокупного кредитного портфеля. Заметные доли (по 10,2%) в кредитном портфеле фининститута формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор строительства и транспорта.

Портфель ценных бумаг с начала прошлого года сократился на 33,2%, составив 236,6 млн рублей на 1 апреля 2017 года. Портфель полностью сформирован вложениями в облигации (облигации федерального займа и корпоративные облигации российских эмитентов — 53,3% и 46,7% соответственно). Обороты по портфелю невысокие.

Высоколиквидные активы с начала 2016 года продемонстрировали заметный отток (-437,9 млн рублей, или 65,8%) за счет сокращения остатков на ностро-счетах (-445,8 млн рублей, или 95,3%). Объем высоколиквидных активов на 1 апреля 2017 года составил 227,5 млн рублей. На 56,7% активы высокой ликвидности сформированы денежными средствами в кассе, еще 33,6% — остаток на корсчете в ЦБ РФ, 9,8% — остаток на ностро-счетах, открытых в российских банках.

На рынке межбанковского кредитования банк выступает исключительно в роли нетто-заемщика, привлекая недостающую ликвидность в умеренных объемах от ЦБ РФ, не размещается. На рынке валютных операций проявляет умеренную активность с оборотами внутри месяца 0,6—5,2 млрд рублей.

По итогам 2016 года кредитной организацией получена прибыль в размере 949 тыс. рублей по РСБУ (за 2015 год — 10,6 млн рублей). За I квартал 2017 года убыток банка составил 36,4 млн рублей.

Совет директоров: Михаил Матвеев (председатель), Михаил Топорков, Виталий Немеро, Борис Козьмин, Марина Тихонова.

Правление: Максим Жбанов (председатель), Марина Тихонова, Виталий Цокур.

* Михаил Топорков — российский бизнесмен, основной сферой интересов которого является нефтегазовая и золотодобывающая отрасли экономики.

** Михаил Матвеев — российский бизнесмен Основная сфера интересов — коммунальная и деревообрабатывающая отрасли.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру