Займы от Кредито 24 (Kredito24): обзор компании
Компания «Kredito24.ru» относится к микрофинановым организациям — МФО, которые активно осваивают российский рынок в последние 3-4 года. Первые подобные организации появились в 2009-2010 годах, но их деятельность была мало понятной и сумбурной, не контролированной государством. В 2011 году был создан специальный госреестр, и Центральный Банк взял под контроль эти организации. Пользователями этих услуг были люди, которые по тех или иных причинах не могли оформить ссуду в банке ( не выплатили кредит и испортили свою кредитную историю, не имели достаточного дохода, документов и т.д.).
Сегодня таких МФО в стране зарегистрировано больше четырех тысяч. Почти тысяча
организаций во втором квартале 2013 года закрылись, поскольку Центробанк ужесточил правила их работы на рынке. Компания «Kredito24.ru» является одной из самых известных и серьезных из этих МФО. Рассмотрим особенности кредитования в этой компании, плюсы и минусы, а также вы сможете проанализировать условия и сделать свои выводы, ознакомившись с оценкой «Kredito24.ru» специалистами.
Основные данные о компании «Кредито 24», специфика ее работы
Компания «Kredito24.ru» относится к гигантам своего финансового сектора, и является одной из самых серьезных, защищенных и сильных на российском рынке. Их потенциальные конкуренты — такие крупные организации, как «МигКредит», «Домашние деньги», но особенности кредитования в «Kredito24.ru» дают им свои преимущества.
Основные данные о компании:
«Kredito24.ru» входит в крупный международный немецкий холдинг «Kreditech», который внедряет современные технологии в сектор микрофинансирования, которые касаются скоринга клиентов, надежной защиты персональных данных и т. д. Буквально недавно холдинг получил мощные финансовые инвестиции от крупнейших компаний мира, в число которых входит и Bloomberg capital. Эти деньги пойдут на расширение и масштабирование работы компании, в том числе, на расширение способов оплаты займа, и выпуск мобильной версии сервиса. Другие аналогичные компании работают в Чехии, Германии, других странах мира.
Официальный сайт компании – www.Kredito24.ru 
. Специфика работы компании в том, что все операции осуществляются только онлайн, без выезда в отделение компании, без дополнительных звонков и т. д. Клиент обязан подписать договор займа, это делается путем подтверждения простейшим вариантом электронной подписи — кодом, который клиент получает через СМС. Благодаря этому займ получить может клиент из любой точки России, клиентская база постоянно расширяется.
Базовые условия кредитования в компании «Кредито 24»
В компании «Кредито 24» условия очень простые и доступные, что и привлекает потенциальных клиентов. Здесь нет десятков различных кредитных предложений, процентная ставка также строго фиксирована, правила погашения также понятные. Для удобства оценки информации мы поместили эти данные в таблицу.
наличие паспорта гражданина РФ (цветные копии нужно выслать через интернет компании);
возраст – от 18 лет;
наличие постоянной регистрации на территории РФ
Стоит отметить, что, хотя требования к заемщику указаны минимальные, и нет необходимости собирать пакет документов (необходимость сбора справок для получения кредита часто становится причиной отказа клиентов от услуг банков, хотя там процентные ставки ниже в несколько раз, а то и в десятки раз), в анкете, которую клиент заполняет на сайте, он должен указать и данные о трудоустройстве (включая дату следующей зарплаты), и данные о семейном положении, и другую информацию (домашний адрес и телефон, мобильный телефон, ИНН, паспортные данные и т. д.).
Процент отказов по таким ссудам ниже, чем в банках, но вам вполне могут отказать. Компания «Kredito24.ru» вкладывает немалые деньги в систему автоматического скоринга, решение принимается в полном автоматическом режиме. Чтобы повысить шансы получить ссуду, вы можете привязать свой аккаунт к аккаунтах в социальных сетях. Так же вы можете получать информацию о бонусах и акциях компании.
Как получить кредит: пошаговый алгоритм
Оформление договора кредита происходит в четыре этапа:
- Подача заявки в онлайн-режиме. Для этого нужно ознакомиться с правилами предоставления займов и подтвердить это (все подтверждения на сайте проводятся с помощью введения кода, полученного вСМС). Затем вы заполняете анкету, в которых указываете свои персональные данные, а также сумму и срок кредита. Заявка рассматривается до 10 минут. Также заемщик должен отправить скан паспорта (можно загранпаспорта или водительских прав). Заемщик также дает свое согласие на обработку персональных данных, и принять политику конфиденциальности ООО «Займо»;
- Подписание договора займа. В случае позитивного решения вы получаете договор о займе и подписываете его через введение кода из СМС. В компании «Кредито 24» выплата производится на счет вашей карты. Для этого нужен следующий этап:
- Верификация клиента. Для этого клиент дает согласие на предоставление банком данных о своем карточном счете компании «Кредито 24». В течение 10 минут компания подает запрос на блокирование определенной суммы по карте, не больше 10 рублей. Вы получите уведомление от банка о таком запросе (как правило, через СМС), и это число вводите в соответствующее поле. Таким способом компания убеждается, что счет действительно принадлежит вам;
- Перевод денег на счет. На сайте компании обещают это сделать в течение 15 минут, но, в зависимости от банка клиента, сумма может быть зачислена на протяжении 2-3 дней. Датой начала действия договора считается дата зачисления средств на счет.
Если вы получили отказ, следующая заявка от вас может поступить не раньше, чем через 30 дней. Получить кредит, имея уже один открытый кредит в ООО «Займо», нельзя. Даже если вы оплатили вовремя ссуду, гарантии, что вы обязательно получите второй или любой последующий заем, нет — вам могут отказать.
Условия досрочного погашения, пролонгации займа, штрафы за просрочки в «Kredito24.ru»
Компания предоставляет возможность клиенту досрочно погасить ссуду. Датой совершения платежа считается дата получения средств на счет компании. Если платеж проведен до дня окончания действия договора, то он считается досрочным. Проценты начисляются согласно договору.
Для расчета переплаты по такому займу не нужен кредитный калькулятор: все просто и доступно. 1,5% от начальной суммы вы платите ежедневно. Если же вы пользуетесь услугой пролонгации займа, здесь есть некоторые нюансы:
- если клиент не может вовремя оплатить ссуду , он может заказать услугу пролонгации займа. Для этого он должен войти в свой личный кабинет на сайте компании, и выбрать срок пролонгации: 7,15 или 30 дней. Плата за эту услугу составляет 10,5%, 22,5% и 45% соответственно (по сути, это те же 1,5% в день). Только списывается эта сумма в день оформления пролонгации, то есть, проценты вы должны уплатить наперед;
- если вы хотите погасить кредит частично , то это также можно сделать. Вы указываете сумму, на которую хотите оформить пролонгацию кредита. В день окончания основного договора с вашего счета списывается часть долга, которую вы хотите погасить, проценты за предыдущий период, и плата за пролонгацию. Она рассчитывается из суммы остатка долга.
Важно вовремя оформить пролонгацию, зная, что возможности погасить ссуду вовремя у вас не будет. Если платеж не будет зачислен в день окончания договора, он считается просроченным. Тогда вам будет начисляться штраф. Его размер зависит от срока:
Первые три дня — это, по сути, страховка на случай совершения платежа через банк, поскольку некоторые банки задерживают платежи на 1-2 дня. Если же вы допустите просрочку в 15 дней и никаких уведомлений с вашей стороны или платежей не поступит, компания насчитывает штраф за просрочку и передает ваш долг коллекторам. Эти организации работают по своим специфическим схемам, и лучше не допускать такого в принципе. Впрочем, как работать с коллекторами, нужно знать. Читайте статью о коллекторах и антиколлекторах на нашем сайте.
Способы и варианты совершения платежей и погашения займа
Сейчас компания предлагает не так много вариантов погашения займа, но они вполне удобные для клиента. Это перевод через банк по реквизитам, представленным в договоре, списание со счета клиента, перевод через систему РБК деньги или через Киви-кошелек, если он у вас есть.
Как оплатить займ:
- в личном кабинете указываете способ оплаты. Если это банковская карта, на которую был выплачен кредит, компания сама списывает деньги со счета;
- оплачиваете через банк, или онлайн, или через терминалы, или в кассе. Указываете номер договора, свои ФИО, сумму, а также не забывайте указывать предназначение платежа (погашение кредита по договору №. ваше ФИО). Сохраняйте чеки об оплате;
- через терминалы любого типа наличными. Схема примерно одинакова во всех: меню «банковские услуги» — «погашение платежей» — «МФО» — «Кредито 24». Здесь вводите нужные данные (№ договора, ФИО, сумму). Не забывайте сохранять квитанцию об оплате.
Особенности работы компании «Кредито 24»: отличие от других МФО, преимущества и недостатки
Компания позиционирует себя как уникальный сервис, который не имеет аналогов в России. Технологии, представленные холдингом «Kreditech», работают также в Мексике и Испании, в Польше, Чехии и еще нескольких странах. Главный акцент сделан на уникальную программу онлайн-скоринга, которая позволяет принимать решение за 5 минут, и полностью автоматизированную схему работы, а также защиту персональных данных.
Отличительные черты работы компании:
- полностью онлайн-режим (контакнтый телефон есть, но его использовать стоит лишь в крайних случаях, к тому же, он платный);
- короткие сроки — 7-30 дней;
- маленькие суммы ссуды — до 20 000 рублей. К примеру, в «Нано-финанс» можно оформить ссуду на 50 000 или даже больше, и сроком на 52 недели;
- выплата долга осуществляется единовременно. Возможно досрочное погашение займа. Вы можете оформить пролонгацию также не только на всю сумму, но и на ее часть, проценты тогда будут насчитываться только на остаток долга.
Как и в других МФО, здесь очень строго с просрочками. Но, в отличие от других компаний, компания не скрывает, что сразу после наступления 15 дней просрочки передает ваш долг коллекторам, причем в правилах указывает даже те коллекторские агентства, в которые может попасть ваш долг.
Еще один интересный аспект работы компании. Она предоставляет данные о вашем кредите в бюро кредитных историй. Это может быть возможностью исправить свою кредитную историю, если вы выплатите долг вовремя. Также важно помнить, что при выборе оплаты долга через списывание с вашего карточного счета, компания проводит его автоматически, если вы вы не указали ничего в личном кабинете. Списывание проводится автоматически по схеме:
- первый раз — полная сумма погашения и проценты. Если на карте не достаточно средств, тогда проводится повторная попытка списывания;
- второй раз — проценты и комиссия за пролонгацию на 30 дней. Если суммы не достаточно, проводится повторная попытка списывания;
- третий раз — проценты и комиссия за пролонгацию на 15 дней, а в четвертый раз — проценты и комиссия за пролонгацию на 7 дней.
Об этом важно помнить, так, как не указав данные, вы можете продлить срок долга на 30 дней без всяких дополнительных заявок.
С точки зрения экспертов, такой вариант кредитования на короткие сроки все-таки чересчур дорогой, ведь переплата большая. Но, в сравнении с другими компаниями подобного типа, условия прозрачные, способ получения займа очень удобный и оперативный. Как всегда, с проблемами работы с коллекторами сталкиваются те, кто не выплатил вовремя кредит. Из плохого – звонок в службу поддержки платный, а на сайте компании бывают проблемы технического характера (заблокирован личный кабинет, не проходит заявка и т.д.), что нужно решать через контакт-центр. Но компания развивается, и эти неполадки пробуют устранять как можно быстрее.
