Архив рубрики: Досрочное погашение кредита в сбербанке

Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке поможет определить как изменятся основные характеристики кредита при его досрочном погашении.

В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ (ст. 809-810 ч.2) банки не имеют права взимать комиссии за досрочное погашение основного долга по кредитам. Это правило распространяется и на те договоры, которые были заключены до октября 2011 года.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке зависит от того, какой график платежей был установлен в кредитном договоре: дифференцированные или аннуитетные платежи.

Дифференцированные платежи (сумма к погашению рассчитывается ежемесячно на основании фактического объема задолженности).

Основной долг можно погасить любым способом просто направив средства на погашение ссуды (наличные, перевод, банковская карта и т.п.). Списание средств будет осуществляться в дату оплаты, установленную графиком. Подписание дополнительных документов при этом не требуется.

Аннуитетные платежи (ежемесячно по графику вы платите одну и ту же сумму).

При данном способе погашения процедура немного дольше и выглядит следующим образом:

На счете, с которого будет производиться погашение, обеспечивается необходимое количество средств.
В дату платежа по графику подписывается новый график погашения.

Досрочное погашение ипотечных кредитов производится по схеме, описанной для аннуитетных платежей, при этом минимум досрочно погашаемой суммы не установлен, те досрочную уплату можно производить даже небольшими платежами.

Потребительские кредиты также могут быть оплачены досрочно в любой сумме по схемам приведенным ранее.

Рассчитать как изменятся параметры кредита Сбербанка при досрочном погашении можно в калькуляторе ниже.

Калькулятор досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Только в банке все не так.

В строчке,где процентная ставка ставьте точку,а не запятую, тогда он точно рассчитает)

Хороший калькулятор досрочного погашения, немного не точный но это терпимо.

Классный калькулятор, правда немного не сходится сумма в реале, но не значительно, в целом очень помогает.

Отличный калькулятор, моментално всё выдаёт, а то пока от банка дождёшься.

Здравствуйте! Очень хорошо, что можно просчитать, но у меня он высчитывает неправильно плановый размер платежа (((

Калькулятор считает проценты верно, если процентную ставку вводить в формате «Процент.ДоляПроцента» (а не «Процент,ДоляПроцента»). Например, правильно вводить процентную ставку не 14,5%, а 14.5%

При расчете по этому калькулятору «общую экономию по выплатам за счет сокращения платежей» нужно уменьшать ровно на ту выплату, которую мы делаем досрочно. Например, я досрочно выплатила 8000, то согласно этого калькулятора у меня экономия 9876 руб. На самом деле экономия 1876 (ведь уменьшается сумма по процентам).

Так и писали бы, что общая экономия 1876 руб, а не 9876. А то прибавили мои же 8000.

В общем, 3-я строка расчета в пункте «ПОСЛЕ досрочного погашения» некорректна.

Жаль, что нет возможности просчитать второе, третье и тд досрочное погашение.

Для всех пишу: формула расчёта у каждого банка своя и отличается от незначительно до значительно. формулу расчёта каждый банк может изменить без доведения до вашего сведения. расчёт тут и расчёт банка практически вскгда отличается восновном из-за дня выдачи кредита и формулы. здесь он принят 1 число месяца. обратитесь в банк и они вам выдадут свою формулу расчёта. по ней всё сойдется. и про несколько досрочных погашений тоже есть формула

Если у Вас процентная ставка по договору не целое число, то дробное число в калькулятор необходимо вводить через ТОЧКУ, например, «14.5», а не «14,5». Тогда он считает правильно.

Не правильно с точкой считает, я свой кредит рассчитала, и именно с точкой не верно, поставила запятую — абсолютно точно.

Не совсемпонятно, как считать и какие цифры ставить при втором погашении и третьем. Кто подскажет

не понятно как считает у меня кредит 900 000 октябрь 2013, в ноябре 2013 я вношу 70 000. остаток по долгу согласно графику в банке 839 363,7 и ежемесячный платеж 12216.38, ставка 12,5%

калькулятор не так считает.

на 10 тысяч меньше?

900000-70000=830000, почему у вас остаток долга был 839363,7?? Возможно у вас страховка, поэьтомуи не получается

Это потому, что при досрочном погашении только часть суммы идет на погашение основного долга, другая часть идет на погашение процентов. Данный калькулятор считает так, как будто вся внесенная сумма погашает основной долг, поэтому и разница между калькулятором и графиком который выдал банк.

Возможно у вас еще в график платежей включена страховка , а в этот калькулятор ее добавить некуда

«Общая экономия по выплатам за счет

сокращения платежей» показывается с суммой досрочного платежа!

Если внимательно посмотреть, то при аннуитетном методе мы переплачиваем с 2380000 около 350000 по сравнению с дифференцированным. И сбербанк дифференциальный метод для ипотеки прикрыл. Наё.

Не рекомендую сбербанк

Столько раз кидали. Все у них теряется (три раза заявления теряли).

Страховки втюхивают. Компетенция 3-. Одни косяки

Подали заявку в сбер на ипотеку. Нам насчитали кучу страховок плюсом. Нашли статью на сайте сбера, где указано, что можно оформлять страховки в аккредитованных сбербанком страховых компаниях(список там же на сайте) и них проценты в разы меньше. Пришли в сбер с этой информацией, администратор уперлась, якобы это не их сайт, это запрещено и прочее. Мы тут же позвонили на горячую линию сбера и нам вежливо объяснили, что работник банка не прав, и все что указано на их сайте верно. То есть, мы идем страхуем свою жизнь и квартиру в страховой компании за 0,25% и приносим все документы в сбер и они обязаны их принять. А в самом банке нам поставили 1% на страховку жизни на ежегодной основе выплачивать и страховку квартиры 25% раз, когда войдет в эксплуатацию дом..они пользуются тем, что люди ничего не знают и неплохо навариваются

Согласна Сбер ГАВНО полное если есть возможность идите в компетентный уважающий себя банк.

Калькулятор все правильно считает, все совпадает с банком, просто вводить надо правильно. Еще можно считать в excel , там в примерах уже введены формулы для расчета

Вообще-то аннуитет может погашаться двумя способами: через сокращение срока или через уменьшение платежа. В калькуляторе второй способ расчета, и он считает правильно )))

короче как ни крути,а банк своё всё равно заберёт,а мы как всегда проиграли.Ну что ж сами подписались на эту игру,бесплатный сыр только в мышеловке,да и то этот сыр сначало купить надо.

Ввёл данные по своему кредиту. Первоначальный размер ежемесячной выплаты совпал с точностью до копейки. А вот размер выплаты после досрочного погашения получился чуть меньше, чем у меня реально. То ли банк дурит, то ли в калькуляторе что-то не учтено.

А вообще за калькуляторы спасибо — очень полезные.

Банк не дурит.калькулятор не учитывает дополнительный процент за недополученную банком прибыль.тк в каждом кредитном договоре эта цифра индивидуальна.от 1 до 3%.таким образом, изучив внимательно свой договор, нужно вводить не утвержденный процент за пользование кредитом, а реальную кредитную ставку, тогда все будет сходиться до копейки в графе»после досрочного погашения»

У меня то же самое,непонятно почему реально начисляют больше

Попробуйте из Вашей внесенной досрочно суммы вычесть обычную ежемесячную сумму, т.к. она досрочной не считается.

Как произвести расчет досрочного погашения в Сбербанке?

1 комментарий

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Формулы и пример расчета.

По роду моей деятельности — я разрабатываю кредитные калькуляторы для расчета ежемесячных платежей — мне часто приходится сталкиваться с ипотекой и потребкредитами Сбербанка. Довольно часто люди спрашивают — как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке и почему у меня не сходится?

Попытаемся пролить свет на данную проблему и показать на примере — как рассчитывается ежемесячный платеж, как строится график платежей и как происходит учет материнского капитала.

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка

При выдаче займа Сбербанк обычно предлагает аннуитетную схему погашения. Это такая схема, при которой сначала платятся проценты банку, а потом выплачивается само тело кредита.

Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.

В данной формуле имеем — следующие параметры

Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.

К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.

Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

Похоже это кредит, выданный сотруднику организации, являющейся участником зарплатного проекта.

Давайте проверим Сбербанк — посчитаем ежемесячный платеж. Для этого для начала найдем ежемесячную процентную ставку

Далее подставим эту ставку в формулу ежемесячного платежа и получим следующие данные

Таким образом в итоговой формуле мы имеет следующие подставленные данные

Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке.

Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

В Сбербанке существует 2 типа досрочных погашений

Первый тип — погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа(остатка долга). Его можно разделить на полное и частичное.

Второй тип погашения — погашение материнским капиталом — пример рассмотрен в данной статье. В данной статье мы остановимся на стандартном досрочном погашении, при котором уменьшается остаток долга и следовательно ежемесячный платеж.

Теперь предположим, мы хотим сделать досрочное погашение кредита 15 января 2013 года и сумма погашения равна 200 тыс. рублей.

Для расчета досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

Узнать остаток долга по кредиту
Отнять от остатка долга сумму погашения в Сбербанке
Узнать остаток срока после погашения
Рассчитать новый ежемесячный платеж, используя формулу аннуитета(приведена выше)

Ну а теперь посчитаем по порядку. Чтобы определить остаток долга нужно взять сумму платежей в столбце «Кредит» до даты 16 февраля и отнять ее от первоначальной суммы долга

— (6354,99 + 6263,52 + 6469,29 + 6382,69 + 6442,42 + 6644,04 + 6564,9 + 6763,68 + 6683,72) = 441430,75

Мы должны банку 441430,75 плюс мы оплатили 200 тыс. досрочно

Таким образом мы получим остаток долга

Именно эта сумма и будет остатком нашего долга после досрочного погашения в Сбербанке. Чтобы полностью закрыть кредит нужно внести эти сумму до 16 ферваля(если вы это надумаете)

Новый срок кредита будет равен

Мы как бы имеем новый кредит со следующими параметрами

Подставим эти данные в нашу формулу аннуитета и получим

Именно 5953,57 — сумма вашего нового платежа после досрочного погашения.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Исходя из условия досрочного погашения вы можете гасить кредит после 4х месяцев его выплаты. Сумма погашения — минимум 15 тыс. рублей. Причем гасить досрочно можно до даты очередного платежа.

Вот выдержка из договора:

Однако на сайте Сбера можно встретить еще несколько условий:

Если у вас кредит с фиксированным ежемесячным платежом по графику (аннуитетный способ погашения), то для полного или частичного досрочного погашения кредита Вам необходимо:

В любой удобный день обратиться в отделение Банка, где заключен кредитный договор

Сообщить сотруднику о своем намерении досрочно погасить кредит в ближайшую дату, определенную графиком

Подписать новый график платежей

Обеспечить наличие денежных средств (любым доступным способом) на счете погашения не позднее 21:00 дня осуществления досрочного погашения (в соответствии с графиком) в сумме, достаточной для досрочного погашения

Если у вас кредит с дифференцированными платежами (каждый месяц платеж рассчитывается исходя из фактического размера задолженности на дату платежа), то Вы можете любым доступным способом (наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты) погасить Ваш кредит в Сбербанке России в размере предполагаемого досрочного погашения.

Судя по данной фразе — чтобы учесть досрочное погашение по аннуитету, вы должны внести деньги до 21-00 даты очередного платежа.

После внесения денег вам нужно будет подписать новый вариант графика, который нужно подписать.

Как известно есть 2 типа досрочных платежей — можно уменьшать сумму ежемес. платежа и срок. В Сбербанке возможен только первый вариант(практически во всех кредитах). График привязывается к дате выдачи кредита и изменить дату планового платежа нельзя. При получении кредита нужно предусмотреть, чтобы дата первого платежа была перед вашей зарплатой. После досрочного погашения можно легко и просто посчитать выгодность платежа. Приведенные выше расчеты можно не делать, если использовать калькулятор онлайн.

Он позволит произвести расчеты графика платежей, досрочного погашения и нового платежа

Если посчитать, то имеем после погашения сумма переплаты 101 500.65, до погашения — 152 982.68

Таким образом, погасив досрочно данный кредит на 200 тыс в Сбербанке, мы получим экономию

Получаем достаточно существенную экономию. Но эта экономия будет, если вы продолжите платить кредит по графику.

В данной статье не учтен случай, когда при выплате кредита было изменение процентной ставки. О том, как считается график платежей Сбербанка в случае договора долевого участия можно узнать, задав вопросы к статье или воспользовавшись онлайн калькулятором.

И еще один полезный совет.

Если вы не уверены, стоит ли досрочно погашать, то возможно стоит использовать калькулятор досрочное погашение против вклада. Этот калькулятор позволит понять, что выгоднее для вас — досрочка или вклад.

Калькулятор "Вклад или досрочное погашение"

Реальная помощь в принятии решения — вкладывать или погашать
Ответ на вопрос — а что если не погашать досрочно, а сделать вклад — сколько можно сэкономить?
Удобное графическое представление вариантов вклада и досрочки
Возможность задать любой вариант вклада
Сохранение ваших расчетов(при регистрации) и возможность экспорта

Полезное по теме

Добрый день! Помогите, пожалуйста разобраться. Собираюсь на днях взять в ипотеку 1, 1 млн рублей, хочу взять на 5лет, но кредитный специалист сказал что брать нужно на 10, так как с моей зар платой не одобрит банк 5 лет. Как правильно выбрать банк, процент почти одинаков во всех, но про сбербанк почему то сказали что если беру на 10 лет, то 10 лет и выплачивать, а я хочу за 5 лет закрыть. Это правда? Или я что то не правильно поняла? И как выгоднее закрывать платежи, чтобы меньше была переплата?

Добрый день. Закрыть можно за 1 год. Были бы деньги. Берите где ставка меньше, если уверены что закроете раньше

Спасибо. В том то и дело, что ставка одинаковая, 12%. В месяц смогу закрывать по 40 тысяч, не больше. То есть даже в сбербанке можно закрывать раньше срока?

Да можно. Это называется досрочное погашение

Забыла написать, сумма кредита 500 00 тр.

Помогите, пожалуйста, определить как наиболее выгодно погашать кредит.

Кредит в Сбере под 12%, на 10 лет, платеж 7135р., дата первого платежа 16.10.2014, планирую с 16.10.1015 платить или вдвойном размере или периодически вносить, например раз в полгода, всю сумму (7135*6), т. к. изначально планировался кредит на 5 лет, но сбер одобрил только на 10. Не могу понять как мне выгоднее будет?

Эти случаи нужно подробно просчитывать. Основное правило — чем раньше вносишь, тем это выгоднее.

Дмитрий, Вы — молодец! Достойны восхищения! Как только терпения у Вас хватает разбираться в описываемых ситуациях и еще понятно и терпеливо отвечать по существу? Нечасто такое отношение встретишь… Я думаю, что Вы многим помогли своими ответами…

Здравствуйте, очень туго с расчетами, помогите, пожалуйста посчитать. Взят кредит на 728000 р. от 29 января 2014 г. Три раза вносились суммы для досрочного погашения. На сегодняшний день оставшаяся сумма на 16.04.2015 г. 484 698,72 р. 24, 72 процента в год. Если мне внести 250000 р., а срок оставить тот же, то сколько составит ежемесячная сумма выплат? Срок 60 месяцев.

Добрый день. Правду вам скажут только в банке, т.к. я не знаю истории ваших досрочных погашений. Отнимите 484 698,72 — 250000 = это и будет остаток вашего долга. Вставьте его в калькулятор, возьмите оставшийся срок — 60-15 = 45 месяцев(считал примерно). Вот и получите ваш ежемесячный платеж.

добрый вечер,могу ли я вернуть сумму страхования за потребительский кредит,если погашена досрочно?сумма кредита со страховкой = 270 тысяч,кредит был взят 21.07.2014,погашен в 4.01.2015. спасибо//

подскажите! не знаю где ещё спросить или узнать. Я в январе 2014 года в отделении сбербанка внёс на полное погашение потребительского кредита 364000 рублей. Мне в сберкнижке поставили подпись о принятии денежных средств и пояснили, что кредит будет пересчитан и счёт закрыт в течении 3 дней. Месяц назад я ходил в отделение сбербанка, брал номера счетов на моё имя. Как оказалось кредит мне не закрыли, а лежащая на счету сумма в настоящее время списывается равными частями. Так же мне пояснили, что если я хочу полностью погасить кредит, то мне нужно ещё доплатить порядка 92000 рублей. На вопрос почему, мне отвечают, что у меня нет какого-то графика и не хотят называть фамилию сотрудника, который принял денежные средства, а так же мягко сказать посылают и не отвечают на претензию. Скажите что делать? Заранее спасибо!

1. Писать претензию в банк

2. Писать отзыв на банки ру

3. Обратиться в Финпотребсоюз

4. Собирать доказательства и идти в суд

Извините за беспокойство.

Не смогли бы вы мне посчитать какой будет ежемесячный платёж на сумму 220 000 руб. на 5 лет под 30% ?)

Добрый день. Сумма ежемесячного при ваших условиях 7 117.75 при аннуитетных платежах

Если Вас не затруднит, посчитайте ещё раз) я ошиблась.. 220 000 + 20000 страховка) мне нужен платёж на 240 000 на 5 лет под 30%

Со страховкой 7764.82

Добрый вечер! Объясните мне, если я в платёжный день плачу свой ежемесячный платёж по графику и ещё пишу заявление и плачу частичный досрочный платёж, как он будет списываться? с основного долга по кредиту, в полном размере или пойдёт и на погашение процентов? Заранее спасибо))

Все зависит от банка.

Пишете заявление там указываете сумму. Есть два варианта — она спишется в следующий день — часть на проценты часть в погашение ОД, или же в ближайшую дату платежа полностью на погашение ОД

Как произвести расчет досрочного погашения в Сбербанке?

1 комментарий

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Формулы и пример расчета.

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка

Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.

В данной формуле имеем — следующие параметры

Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.

К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.

Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

Похоже это кредит, выданный сотруднику организации, являющейся участником зарплатного проекта.

Далее подставим эту ставку в формулу ежемесячного платежа и получим следующие данные

Таким образом в итоговой формуле мы имеет следующие подставленные данные

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

В Сбербанке существует 2 типа досрочных погашений

Для расчета досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

Узнать остаток долга по кредиту
Отнять от остатка долга сумму погашения в Сбербанке
Узнать остаток срока после погашения
Рассчитать новый ежемесячный платеж, используя формулу аннуитета(приведена выше)

— (6354,99 + 6263,52 + 6469,29 + 6382,69 + 6442,42 + 6644,04 + 6564,9 + 6763,68 + 6683,72) = 441430,75

Мы должны банку 441430,75 плюс мы оплатили 200 тыс. досрочно

Таким образом мы получим остаток долга

Новый срок кредита будет равен

Мы как бы имеем новый кредит со следующими параметрами

Подставим эти данные в нашу формулу аннуитета и получим

Именно 5953,57 — сумма вашего нового платежа после досрочного погашения.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Вот выдержка из договора:

Однако на сайте Сбера можно встретить еще несколько условий:

В любой удобный день обратиться в отделение Банка, где заключен кредитный договор

Сообщить сотруднику о своем намерении досрочно погасить кредит в ближайшую дату, определенную графиком

Подписать новый график платежей

После внесения денег вам нужно будет подписать новый вариант графика, который нужно подписать.

Он позволит произвести расчеты графика платежей, досрочного погашения и нового платежа

Если посчитать, то имеем после погашения сумма переплаты 101 500.65, до погашения — 152 982.68

Таким образом, погасив досрочно данный кредит на 200 тыс в Сбербанке, мы получим экономию

И еще один полезный совет.

Калькулятор "Вклад или досрочное погашение"

Реальная помощь в принятии решения — вкладывать или погашать
Ответ на вопрос — а что если не погашать досрочно, а сделать вклад — сколько можно сэкономить?
Удобное графическое представление вариантов вклада и досрочки
Возможность задать любой вариант вклада
Сохранение ваших расчетов(при регистрации) и возможность экспорта

Полезное по теме

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн?

1 комментарий

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн?

В процессе выплаты кредита у многих заемщиков появляется возможность погасить его досрочно частично или полностью. У клиентов Сбербанка тоже есть такое право. Погашать кредит досрочно можно частями (частичное погашение) или полностью одной суммой (полное погашение). При досрочном погашении важно соблюдать несколько правил, чтобы кредит был погашен без проблем.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Полное погашение кредита здесь допускается в любой момент с даты выдачи, хоть через неделю. Банк требует подачи заявления на полное погашение за 30 дней до даты очередного платежа, по факту можно написать заявление за неделю. Образец явления можно скачать по ссылке Заявление на досрочное погашение или попросить у сотрудников офиса.

После написания заявления нужно обеспечить наличие необходимой суммы на кредитном счете. Если денег будет хватать, то банк спишет только сумму ежемесячного платежа и полное погашение кредита не пройдет. Если клиент не подойдет за справкой об отсутствии задолженности (многие заемщики почему-то забывают это сделать), то он может и не узнать, что полного досрочного погашения так и не произошло. По истечению некоторого времени банк вновь будет напоминать о том, что нужно платить за кредит. Поэтому лучше всегда уточнять, прошло ли полное списание, и брать справку об отсутствии задолженности.

В заявлении на досрочное погашение клиент должен указать, что в дату планового погашения банк должен списать со его счета сумму для выбранного вида досрочного погашения в указанном размере. Также здесь заемщик подписывается под тем, что понимает необходимость обеспечения указанной суммы на счете. В противном случае банк оставляет заявление без исполнения.

При частичном погашении составляется подобное заявление и указывается способ погашения: с уменьшением срока или размера ежемесячного платежа. После погашения клиенту выдается новый график погашения, и все последующие погашения уже будут производиться по нему.

Таким образом, в Сбербанке есть досрочное полное и частичное погашение кредита на любых этапах. Под полным погашением подразумевается внесение суммы, которой хватит, чтобы погасить кредит полностью. После полного досрочного погашения обязательства заемщика перед банком прекращаются. Под частичным погашением подразумевается погашение части основного долга. Оставшаяся часть продлевается на новый срок. При частичном погашении можно уменьшать сумму платежа или срок.

Досрочное погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа используется при ипотеке и потребительских кредитах. Оно предлагается по умолчанию. Досрочное погашение с уменьшением срока банком также возможно, оно возможно лишь по некоторым видам целевых кредитов.

После погашения у заемщика формируется новый график платежей, и обязательства клиента перед банком продолжаются на новых условиях.

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн

Полностью кредит будет закрыт после погашения «в срок» или после полного досрочного погашения при отсутствии задолженности на счете. После списания денег счет закрывается и кредит считается погашенным. Здесь есть один важный нюанс: кредитный счет будет закрыт только по заявлению клиента (если иное не предусмотрено договором). При наличии остатка счет может оставаться открытым, а кредит числиться действующим.

Погасить кредит полностью можно и онлайн — в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Для этого нужно в меню Кредиты выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное):

Далее выбирается дата для списания и рассчитывается сумма.

После оформления нужно обеспечить на счете нужную сумму. После списания денег можно обратиться в банк и взять справку о полном погашении и отсутствии долга.

Минимальная сумма для досрочного погашения.

В Сбербанке не установлено минимальной суммы для досрочного погашения: будь то тысяча рублей или сто тысяч – банк обязан исполнить досрочное погашении на сумму, указанную клиентом. Здесь заемщику нужно понимать целесообразность частичного погашения. Списывать лишние 100 рублей в счет погашения основного долга не даст экономии на процентах, поэтому стоит подкопить хорошую сумму, чтобы эффект от досрочного погашения был очевиден.

Досрочное погашение даст экономию на процентах, если оно проходит в первой половине срока действия кредита. Именно в первые месяцы/годы клиент платит бОльшую сумму процентов, а во второй половине уже идет погашение основного долга. Если половина срока уже прошла, то лучше копить сумму для полного погашения на вкладе, а потом погасить кредит полностью. Частичное погашения с уменьшением срока кредита будет выгоднее, чем с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Новый график после досрочного погашения.

Новый график формируется на следующий день после частичного погашения. Его можно получить в отделении банка. Сейчас Сбербанк налаживает возможность самостоятельно формировать новый график в интернет-банке. Функция еще до конца не проработана, поэтому лучше взять обновленный график в офисе.

Считать сумму нового платежа самостоятельно можно на кредитном калькуляторе на нашем сайте.

В нем учтен механизм расчета досрочного погашения в дату досрочки или в дату очередного платежа. Главное правильно задать дату выдачи и дату досрочного погашения

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке частично или полностью?

1 комментарий

Способы досрочного погашения кредита в Сбербанке

Способы погашения кредита

Каждый заемщик имеет дело с дифференцированным или аннуитетным способом погашения кредита. Согласно первому, проценты за пользование кредитными средствами распределяются неравномерно, поэтому ежемесячные платежи уменьшаются в течение всего срока кредитования. Согласно второму, проценты распределяются равномерно, поэтому размер ежемесячных платежей одинаковый.

Досрочное погашение кредита в отделении банка

Классический вариант погашения долга предусматривает личное взаимодействие с сотрудниками банка. Они выдают заемщику образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке, после чего требуется заполнить его поля информацией из:

• Документа, подтверждающего зачисление средств (необязательно).

Досрочное погашение кредита онлайн

Можно ли использовать такую возможность, или для досрочного погашения долга понадобится посетить офис банка? Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк-онлайн?

Оформление практически любого кредита подразумевает знание заемщиком деталей договора. Иногда заемщик имеет право выбрать способ погашения кредита между дифференцированным и аннуитетным.

Здравствуйте! Подскажите, как мне выплатить кредит досрочно? Я открывал счет в банке «Открытие» в Челябинске. Какой схемы нужно придерживаться? Не хотелось бы на штрафы попадать.

Здравствуйте! Возможно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке»? Если да, то подскажите, как мне правильно провести всю процедуру. Мне хочется в итоге иметь чистую историю без нареканий от банка.

Здравствуйте! Мы с мужем 2 года назад взяли кредит для покупки холодильника. Теперь хотим погасить его досрочно. Срок погашения кредита наступает через год. Я слышала, что могут быть какие – то штрафные санкции в банках и есть разные ограничения. Правда ли это?

Если Вам необходимо проанализировать и просчитать выплаты или погашение кредита, то мы поделимся с Вами весьма полезной информацией.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке — условия возврата кредита

1 комментарий

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает. Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
- Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
- Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности. Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк. Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально. Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты. Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

Спасибо! Возникли вопросы на которые найдены ответы в Вашей статье, все ответы на доступном лексиконе.

8 (800) 555-55-50 Для звонков РФ (бесплатно)
8 (495) 500-55-50 Для звонков из любой точки мира
900 Для звонков по мобильному

Использование материалов сайта возможно при обязательном указании активной ссылки на сайт. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

1 комментарий

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

В Гражданском кодексе Российской Федерации осенью 2011 года произошли существенные изменения, о которых следует знать каждому человеку, имеющему кредит. В статье 809 и 810 ч.2 ГК РФ сказано о том, что за досрочное погашение основного долга по различным типам кредитов банк не имеет права брать комиссию у клиента. Данное правило действительно также для тех договоров кредитования, которые были подписаны и до 2011 года (в первую очередь, ипотечных договоров).

Схема досрочного погашения или частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке отличается сравнительной простотой. Каждый клиент Сбербанка, имея такую возможность, может погасить кредит досрочно в любое удобное для него время, сэкономив собственные денежные средства на оплату процентов банку!

Калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк онлайн

Использование размещённого на сайте калькулятора позволит вам оперативно рассчитать, насколько изменятся основные параметры вашего кредита в том случае, если вы решите погасить его досрочно. В калькуляторе необходимо указать следующие данные: когда был оформлен кредит (месяц и год), какова была общая сумма кредита изначально, под какую процентную ставку и на какой срок он брался, какие типы платежей используются для погашения (аннуитетные или дифференцированные), когда и какую сумму кредита вы хотите погасить досрочно.

После автоматического подсчёта калькулятор покажет вам, какая сумма долга останется после досрочного погашения (если кредит гасится частично), как изменится размер ежемесячного платежа после досрочного погашения, и какую сумму средств вы сможете сэкономить за счёт уменьшения количества платежей.

Досрочное частичное погашение потребительского кредита Сбербанк

Погасить потребительский кредит частично в Сбербанке возможно разными способами. Всё зависит от того, какой способ погашения кредита вами был выбран изначально. Если речь идёт про дифференцированные платежи, вам достаточно будет направить деньги на погашение основного долга удобным для вас способом: через банковскую карту, денежным переводом, наличными и пр. Списание погашенных средств осуществляется банком в день, когда по графику вы должны погашать кредит. Дополнительно обращаться в банк нет необходимости.

Если вы погашаете кредит аннуитетными платежами, частичная досрочная оплата основного долга будет происходить следующим образом:

необходимо обеспечить нужное количество средств на счёте, с которого впоследствии будут списаны средства на погашение задолженности;
в день предстоящего по графику платежа в банке согласовывается новый график ежемесячной оплаты кредита.

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке

Ипотечные кредиты в Сбербанке при частичном досрочном платеже погашаются способом, аналогичным для оплаты кредитов с аннуитетной системой платежей. Обратите внимание, что у банка нет минимального ограничения суммы для досрочного погашения. Так что вы сможете осуществлять оплату «сверх» заданной даже небольшими суммами в удобное для вас время. Таким образом, у вас будет возможность погасить ипотеку в максимально короткие для вас сроки и при этом по минимуму оплатить банковские проценты, занимаясь активным погашением основного долга.

Вход
Регистрация

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Формулы и пример расчета.

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

И еще один полезный совет.

Калькулятор "Вклад или досрочное погашение"

Полезное по теме

комментарии

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Формулы и пример расчета.

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

И еще один полезный совет.

Калькулятор "Вклад или досрочное погашение"

Полезное по теме

комментарии

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн?

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн

Минимальная сумма для досрочного погашения.

Новый график после досрочного погашения.

Способы досрочного погашения кредита в Сбербанке

Способы погашения кредита

Досрочное погашение кредита в отделении банка

Досрочное погашение кредита онлайн

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Ответы на популярные вопросы

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк онлайн

Досрочное частичное погашение потребительского кредита Сбербанк

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке