Карта Космос банка Хоум Кредит: заводить ли Хомяка?

Банк «Хоум Кредит» (более известный как «Хомяк») раньше предлагал хороший кэшбэк только по кредитным картам, многие даже считали программу лояльности «Польза» вообще чуть ли не самой выгодной среди всех банков.

Однако после повышения стоимости годового обслуживания карты Platinum с Пользой до 4990 рублей в год интерес к карточным продуктам данной кредитной организации немного поугас. К тому же раньше банк начислял 2% кэшбэка за покупки в обычных категориях, а теперь снизил это значение до 1,5%.

Сегодня кредитки банка «Хоум Кредит» нас не интересуют, в этой статье речь пойдёт о новом продукте ООО «ХКФ Банк», дебетовой карточке «Космос», которую можно открыть с 8 декабря 2016 года. Сразу скажу, что продукт получился весьма достойный, здесь есть и неплохой кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатное обслуживание, и возможность снимать наличность в чужих банкоматах.

Впрочем, у карты «Космос», как у всех карточек, есть также и свои недостатки.

Вот как выглядит реклама карты «Космос» на сайте банка:

Карта Космос банка Хоум Кредит. Плюсы

1 Бесплатный выпуск.

Выпуск именной чипованной карточки «Космос» с функцией бесконтактной оплаты бесплатен. Выпуск дополнительной карты стоит 200 руб. Чтобы сэкономить время, можно оставить заявку на карту на сайте.

Действующие клиенты банка могут заказать данную карточку через интернет-банк.

На время изготовления именной карты в офисе можно бесплатно получить временную неименную карту «Ключ», по которой будет также действовать тариф «Космос».

2 Бесплатное обслуживание.

Первые 12 месяцев плата за обслуживание карты «Космос» не взимается. Со второго года обслуживание карты также может быть бесплатным, для этого нужно либо поддерживать ежедневный остаток по карте не ниже 10 000 руб., либо совершить покупок минимум на 5000 руб. за отчётный месяц. Если эти условия не выполнять со второго года, то будет взиматься плата за обслуживание в размере 99 руб./мес.

Чтобы получить первый год бесплатного обслуживания по карте «Космос» без каких-либо условий, нужно успеть оформить карточку до 7 декабря 2017 включительно:

Если заключить договор после 7 декабря 2017, то для обеспечения бесплатности карты «Космос» уже в первый год нужно будет выполнить одно из условий: либо держать на карте от 10 000 руб., либо совершать покупки по карте на сумму не менее 5000 руб. ежемесячно. При несоблюдении условий комиссия составит 99 руб./мес.

3 Процент на остаток.

На ежедневный остаток собственных средств на карте (а не на каком-нибудь там отдельном накопительном счёте) от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7,5% годовых.

Банк рассчитывает процент за каждый день нахождения денежных средств на счёте и выплачивает в последний день расчётного периода (начало расчётного периода у всех либо 5-е число, либо 15-е, либо 25-е, в зависимости от даты оформления карты).

Другими словами, если в один день на карте будет меньше 10 000 руб., а в остальные дни был остаток, превышающий эту сумму, то проценты не начислятся именно за этот день, а не за весь месяц.

С 10.03.2017 на ежедневный остаток собственных средств на карте от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7,1% годовых:

С 8 июня 2017 «Хоум Кредит» повышает процент на остаток у дебетовой карточки «Космос». Теперь на ежедневный остаток от 10 000 руб. будет начисляться 7,5% годовых, а не 7,1%.

4 Бонусная программа.

По карточке «Космос» действует программа лояльности «Польза», согласно которой за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия» начисляется 3% кэшбэка баллами (максимум 3000 в месяц), за покупки в других категориях – 1% (максимум 2000 в месяц):

Причём стоит отметить, что список исключений, за которые баллы («пользунки» или «пользики») не начисляются, довольно короткий:

Т.е. базовые баллы (1%) Хомяк начисляет за весьма любопытные операции, за которые другие организации обычно кэшбэком не балуют, — за оплату мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ, страховки, налогов и т.д.

Конкретного списка MCC-кодов, которые относятся к категориям «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия», «Хоум Кредит» нигде не привёл, однако он был выведен опытным путём владельцами кредитных карт «Польза» Platinum и Gold:

5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)

5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)

5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)

5541 Service stations (Автозаправочные станции)

5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)

5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

4112 Passenger RailwaysX

4457 Boat rentals and lease

4468 Marinas,marine service/suppl

4511 Airlines, Air Carriers

4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op

7512 Automobile rental & Leasing

МСС 4111 (Транспортировка – пригородные и локальные сезонные транспортные средства, включая электрички) у Хомяка также относится к категории «Путешествия».

Пользователи пишут, что «Хоум Кредит» также наливает 3% за MCC 4789 (Услуги по транспортировке, нигде ранее не квалифицированные):

Баллы начисляются на бонусный счёт на следующий рабочий день после проведения операции по счёту. Каких-то округлений не в пользу клиента (как, например, по карточке «Тинькофф Блэк») при начислении баллов у Хомяка нет, баллы положены за каждый полный рубль покупки:

Превращение баллов в рубли осуществляется в интернет-банке. 1 балл соответствует 1 рублю:

Баллы нужно успеть конвертировать в рубли в течение года, через 12 месяцев они сгорят.

По карте «Космос» с «Пользой» можно получить дополнительные Акционные баллы за покупки в определенных магазинах, например, «Дочки-Сыночки», «Л’Этуаль», «М.Видео» (онлайн-шоппинг). Для этого нужно перейти в интересующий Вас магазин с сайта «Хоум Кредита», перед этим введя штрихкод своей карты.

Стоит иметь в виду, что банк оставил за собой право изменить программу лояльности в любой момент, и даже отменить её:

5 Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах.

Пять раз за каждый отчётный месяц с карты «Космос» можно снимать наличность в любых банкоматах без комиссии. Снятие наличных в собственных банкоматах также без комиссии (в отличие, например, от кредитки Хомяка «Польза Platinum», где без комиссии нельзя снять даже собственные средства).

Правда, в самих тарифах не уточняется, что 5 бесплатных снятий разрешены именно в месяц, а не вообще за весь срок, там написано просто «не взимается по первым пяти операциям получения денег по картам, привязанным к счёту»:

Однако на самом сайте в сноске всё-таки имеется информация, что речь идёт про ежемесячное ограничение:

У «Хоум Кредита» есть барьер на обналичивание денежных средств, поступивших на карту безналичным путём и не успевших отлежаться там более 30 дней. Без требуемой отлёжки бесплатно можно обналичить не более 300 000 руб. Для превышения установлена заградительная комиссия в 20%:

Также Хомяк запрещает снимать со счёта больше 600 000 в день (с превышения берёт 10% комиссии), если Вы пополнили его наличными менее 10 дней назад в другом отделении банка.

Данные лимиты весьма гуманны для обычного использования карты (не для обналичивания) и незаметны для подавляющего числа владельцев карточных продуктов.

Дневной лимит на снятие наличных с карты составляет 500 000 руб.:

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней теперь без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

6 Дешёвый межбанк.

Перевод на счёт в другом банке через интернет-банк у «Хоум Кредит» стоит 10 рублей:

У Хомяка есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 15 дней, то будет заградительный штраф в 20% на сумму перевода, превышающую 300 000 руб.

Если не рассматривать карту «Космос» как транзитную, то предоставленных лимитов будет вполне достаточно для повседневного использования.

Необходимый срок отлежки был уменьшен до 10 дней, максимальная сумма увеличена до 600 000 руб., штраф снижен до 10%.:

7 Бесплатный донор.

С дебетовых карточек «Хоум Кредит Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сервисы банков, которые умеют пополнять свои карты таким образом без комиссии (подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»).

8 Бесплатное смс-оповещение.

Вообще услуга смс-инфо у Хомяка платная, стоит 59 рублей.

Однако «Хоум Кредит» и так присылает смс при расходных операциях, разве только не указывает при этом доступный баланс по карте:

Так что при получении карты нужно уточнить у Маринки, что платное смс-информирование не подключено.

9 Бесплатный перевыпуск карты.

Первый перевыпуск основной карты по инициативе клиента бесплатен, каждый следующий стоит 200 руб:

Карта Космос банка Хоум Кредит. Минусы

1 Карту неудобно пополнять.

У банка «Хоум Кредит» нет партнёров, через устройства которых можно было бы без комиссии пополнять дебетовую карточку «Космос», так что остаются только банкоматы и отделения самого Хомяка и межбанк из других кредитных организаций.

Зачисление денежных средств на счёт у Хомяка может затянуться до следующего рабочего дня.

Стягивать (бесплатно) денежные средства с других карточек карта «Космос» не умеет.

«Хоум Кредит» отменил комиссию за пополнение своих дебетовых карт с карточек других банков платежных систем Visa, MasterCard, МИР через интернет-банк. Лимит на одну операцию 150 000 руб. Месячный лимит – 300 000 руб.:

В правилах указано, что бесплатно стягивать с карт других банков дебетовые карточки банка «Хоум Кредит» умеют пока до 30.04.2018:

2 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.

Точнее, у «Хоум Кредит Банка» вообще нет ни одного расходно-пополняемого вклада, на котором можно было бы держать основную сумму и переводить деньги на карту небольшими частями непосредственно перед покупками.

Лимиты на различные операции по карте, например, на снятие наличности в день, на максимальную дневную сумму покупок, в интернет-банке установить нельзя. В ИБ доступны для настройки только лимиты на операции в самом интернет-банке:

Уточнение: В ИБ «Хоум Кредит» все-таки можно настроить суточный лимит на операции по картам и на снятие наличности:

3 Нет бесплатной горячей линии.

У Хомяка нет бесплатной горячей линии, клиентам предлагается звонить на обычный городской номер, что весьма затратно, особенно учитывая неоперативность её работы.

У банка появилась бесплатная горячая линия.

4 Невыгодный курс конвертации.

Карта для расчётов за рубежом не годится, спред слишком существенный, никаким кэшбэком не перекрываемый:

По картам Хомяка есть шанс неприятной встречи с трансграничными рублями и двойной конвертацией при оплате счета в рублях от иностранных контрагентов:

Подробно о том, что такое трансграничные рубли, и какими картами нужно оплачивать покупки за рубежом и в иностранных интернет-магазинах, читайте в статье «Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку».

5 Картой нельзя бесплатно не пользоваться.

По прошествии первых 12 месяцев картой «Космос» нельзя бесплатно не пользоваться, так что придётся к тому времени её закрыть, либо всё-таки положить хотя бы 10 000 руб. под 7,5% (или совершать покупки на 5000 рублей в месяц):

6 Банк вправе вносить изменения в тарифы.

Банк в одностороннем порядке может поменять любые тарифы, в силу новые тарифы вступают через 7 дней с момента опубликования на сайте:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Кто-то может засомневаться, а стоит ли вообще заводить Хомяка, ведь есть карточки с более выгодными условиями. Например, «КЕБ» даёт 5% кэшбэка за покупки на АЗС и в ресторанах, вместо 3% у «Космоса». Или, например, по бесплатной карточке UBANK можно получить 5% в категории «Путешествия».

Однако стоит учитывать, что условия по картам «КЕБа» и UBANK (как и по другим картам) в любой момент могут ухудшиться. Тем более «Космос» даёт легкоконвертируемые баллы за некошерные операции, например, оплату мобильной связи или страховки. К тому же карта «Космос» абсолютно бесплатна первый год (относится к картам, оформленным до 07.12.2017).

Возможность снимать наличность в любых банкоматах, а также делать дешевые межбанковские переводы, пусть и с некоторыми ограничениями по отлёжке, также добавляют положительных эмоций от карты «Космос».

Пополнять «Космос» не очень удобно, но я не вижу большой проблемы в пополнении этой карточки межбанковским переводом, заранее и с запасом.

В общем, Космического Хомяка я себе на всякий случай уже завел:)

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Облигации федерального займа: Зачем нужны ОФЗ

Банки-предатели. Черный список банков. Начало.

Профессиональные вкладчики спасут банковскую систему

Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?

Подарить шоколадку

Связаться с автором

Если у вас есть какие-либо дополнения, пожелания, или предложения сотрудничества, вы можете связаться со мной по почте hranidengi@list.ru.

Все личные вопросы — только в комментариях на сайте, отвечаю по возможности.