Выбираем самый выгодный кредит

12 апреля 2012 1:00 14

— Скажите, у вас есть мечта? — голос в трубке звучал вкрадчиво. Звонили из банка, на карту которого я получаю зарплату, — сообщить, что мне предварительно одобрен кредит на 750 тысяч рублей.

Мечта у меня, конечно, есть, и не одна. Но деньги нужны скорее на более прозаичные цели. Весна опять пришла, и первые «лучики тепла» высветили, что потолки в квартире уже не такие белоснежные. Ремонт, даже косметический, нынче стоит недешево. А еще детский врач буквально накануне читал лекцию о том, что после затяжной зимы сыну просто необходимо хотя бы дней на 10 очутиться в теплых краях. Одного младшего школьника отдыхать не отправишь, а на двоих опять-таки поездка влетит в копеечку.

Соглашаться на кредит? Банкиры уверяют, что если вы уверены в своей платежеспособности, то бояться влезать в долги все-таки не стоит. Согласно недавнему опросу ­ ВЦИОМа , 26% россиян считают, что сейчас самое время совершать крупные покупки в кредит (это на треть больше, чем в прошлом году). Одновременно уменьшилось число рьяных противников жить за банковский счет (с 70 до 56%).

— Весна — время активно роста рынка розничного кредитования, — соглашается Мария Зенина, директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка. — На этот период приходится сразу много событий, способствующих спросу населения на кредиты: праздники 8 Марта и 9 Мая, школьные каникулы, отпуска на время майских выходных. По опыту прошлого года весной мы ожидаем ежемесячного увеличения объема выданных кредитов на 15%.

Тем временем независимые экономисты предупреждают, что именно сейчас ставки пошли в рост.

Недавно Сбербанк повысил ставки по кредитам без обеспечения до 22% годовых (и это не самый высокий процент). Другие кредитые организации сделали это уже дважды за последние полгода. Так, например, Хоум Кредит Банк предлагает такой же продукт под 22,75% годовых, а Московский областной банк выдает экспресс-кредит под 32 — 38%!

Так брать кредит или нет? Специалисты по личным финансам советуют: кредит на покупки и услуги нужно брать в том случае, если прямо завтра вам без него не прожить. В народе говорят: «позарез нужно». Ну, например, на улице минус 30, а у вас нет шубы. Если же вы можете прожить без этой вещи и раздумываете над ее приобретением, значит, от кредита стоит отказаться, лучше накопить.

Если, помимо паспорта, в банк принести еще и справку о доходах, кредит обойдется дешевле. Фото: Михаил ФРОЛОВfotograff3

Банки повышают ставки не от хорошей жизни. Сейчас период нестабильности на мировых рынках, раньше наши кредитные организации привлекали средства в Европе и Штатах и выдавали их в качестве займов предприятиям и населению. Сейчас на западных рынках наших банкиров не жалуют, а стало быть, они оперируют в основном теми средствами, которые привлекают в качестве вкладов. Ставки по вкладам в последнее время тоже росли, отсюда и дороговизна кредитов.

Так что семь раз отмерьте, прежде чем обращаться в банк. И, конечно же, очень серьезно нужно относиться к выбору кредитного учреждения, где вы будете одалживаться, и самого кредита. От этого будет зависеть, во сколько в конечном итоге обойдется вам ваша мечта. Переплачивать в 1,5 — 2 раза не хочется никому.

«Длинные» кредиты — на жилье и автомобили — пока еще стоят разумных денег. Средняя ставка по ипотеке — 12% годовых в рублях, а год назад была на 1 — 2% выше. И личный автотранспорт обойдется в среднем в 11 — 12% годовых на пять лет при 30%-ном первоначальном взносе. Частности зависят от марки и новизны модели и материального положения заемщика.

Что же касается кредитов на неотложные нужды — так банкиры называют нашу тягу к ремонту, путешествиям и дорогостоящим покупкам, — тут ставка зависит от многих факторов.

Так, например, если вы уже брали кредит, аккуратно его погашали и имеете положительную кредитную историю, то новый заем обойдется вам на 0,5 — 1,5% дешевле. Такое же правило обычно действует и для зарплатных клиентов.

Хитрость и в скорости выдачи кредита. Сейчас можно встретить кучу таких предложений: принесите паспорт и еще один документ, и заявка будет рассмотрена в течение получаса. Звучит, конечно, заманчиво. Но знайте: «скорострельные» кредиты — самые дорогие.

Ведь у банка нет времени толком проверить вашу платежеспособность.

— Кредитование по паспорту обычно осуществляется в экспресс-режиме с повышенными процентными ставками либо при обслуживании клиента, имеющего кредитную историю в этом банке, — говорит Мария Зенина. — Расширенный комплект документов позволяет банку точнее оценить платежеспособность заемщика и в случае одобрения кредита предложить более низкие ставки.

Отсюда вывод: уж лучше вооружиться дополнительно справкой о доходах, подождать 3 — 5 дней, пока банк более детально изучит вашу заявку, зато кредит вам в конечном итоге обойдется дешевле.

Ну и, конечно же, главное — быть на все сто уверенным в своей финансовой стабильности. Не пытайтесь купить и квартиру, и машину сразу. Не стоит менять работу в течение всего периода выплаты долга. Более привлекательная вакансия может оказаться весьма краткосрочной, и тогда — прощай здоровый сон.

На что обратить внимание, выбирая заем

Помимо декларируемой в рекламе ставки, часто существуют дополнительные комиссии. Поэтому попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита — так называемую эффективную процентную ставку.

Поинтересуйтесь, какого числа каждого месяца вам придется вносить платежи. Отлично, если это на несколько дней позже вашей зарплаты или аванса.

Попросите график погашения кредита. Имея его на руках, вы будете четко знать, как тает ваш долг, сколько, за что и когда вы платите.

Узнайте, какими будут штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей.

Подумайте, насколько удобно вам будет рассчитываться с банком: если нужно ходить в офис — как близко он находится от дома или работы. Если платежи перечисляются через почту или банкомат — как долго происходит зачисление на счет и т. д.

Рассчитывайте, чтобы вам приходилось выплачивать не более 40% ежемесячного дохода. Лучше оформить кредит не на год, а на полтора, чем садиться на хлеб и воду.

Процентные ставки по потребительским кредитам в рублях

Источник: интернет-сайты банков.

Эксперты назвали сферы, в которых грядут сокращения

сегодня 15:55 18

Это произошло впервые за несколько месяцев

За прошлый год они причинили ущерб гражданам на 20 млрд. рублей

Корреспонденты «КП» Евгений Беляков и Владимир Веленгурин первыми из печатных изданий страны попали в главное золотохранилище Центробанка

Наш корреспондент решила на собственном опыте проверить, можно ли обогатиться на новомодных виртуальных деньгах. Что из этого вышло, читайте в предрождественском репортаже «КП»

Эксперты прогнозирует, что стоимость автотоплива опять будет расти с опережением инфляции

2 января 2018 21:00 88

Пенсии в 2018 году: Выплаты поднимут три раза

1 января 2018 19:41 366

Главную «подушку безопасности» нашей страны упразднили

1 января 2018 16:00 345

«КП» выяснила, как изменятся цены на товары и услуги в наступающем году для россиян

3 января 2018 0:29 168

Напоминаем главные новшества, которые уже вступили в силу в Новом году

1 января 2018 1:00 269

Корреспондент «КП» попробовал неожиданные способы разбогатеть

2 января 2018 0:17 46

«Комсомолка» вместе с экспертами решила подвести итоги 2017 года. Произошло много неожиданного: как приятного, так и не очень

31 декабря 2017 1:00 20

Россия наращивает несырьевой экспорт. Рост составил более 20%

30 декабря 2017 16:45 21

Президент подписал закон об удаленной идентификации клиентов

30 декабря 2017 17:05 30

Bloomberg назвал самые доходные валюты мира

30 декабря 2017 13:45 5

«КП» разбиралась в предпраздничных уловках продавцов и кредиторов

30 декабря 2017 10:09 27

29 декабря 2017 9:11

В международном исследовании Всемирного банка «Ведение бизнеса-2018» Россия поднялась на 5 строчек и заняла 35-е место

29 декабря 2017 1:00 7

Эксперты рассказали «КП», чего они ждут от наступившего года

2 января 2018 1:00 15

Как заработать миллионы на математике

29 декабря 2017 16:00 10

Глава «Роснано» обвиняет в этом своего бывшего партнера

28 декабря 2017 15:45 247

Глава российского Центробанка на днях вызвала бурную реакцию российского общества

28 декабря 2017 11:00 155

Уральская теплосетевая компания нуждается в добросовестных клиентах

26 декабря 2017 12:51 2

29 декабря 2017 7:38

Наш колумнист Никита Исаев предупреждает об опасности застоя

27 декабря 2017 21:23 73

Помощник президента одернул главу Сбербанка

27 декабря 2017 20:34 27

Рассказываем, как распознать качественный товар по одной только упаковке

27 декабря 2017 20:30 59

Самая большая зарплата среди министров оказалась у Антона Силуанова

27 декабря 2017 17:01 748

Не удается войти?

Сегодня 5 января

Сегодня 5 января

Возрастная категория сайта 18+

Адрес редакции: г.Челябинск, ул.Красная, 4, 6 этаж Почтовый индекс: 454091 г. Челябинск, офис 611 Контактные телефоны: +7 (351) 266 66 81, +7 (351) 265 80 66