В фокусе – online кредиты

Одно из активных направлений – это прием заявок на кредиты и потребительские карты через Интернет. Существует много разнообразных вариантов этого процесса. Скажем сразу, ничего опасного в процедуре оформления заявки на кредит или кредитную карту в режиме онлайн нет. Если же с вас за рассмотрение заявки или подтверждение кредитной заявки сразу попросят заплатить деньги или отправить смс на определенный номер, то в таком случае вы гарантировано можете стать жертвой мошенников. Ни один банк не практикует таких схем. Маловероятно, но возможно, что вы попали на сайт мошенников, который внешне очень похож на сайт банка. Так что самое главное правило при подаче любых онлайн заявок – ни в коем случае не платить никаких денег и не отправлять никаких смс.

Итак, самый простой способ оформить заявку на кредит онлайн – это когда вы на сайте банка просто оставляете свои координаты для связи (электронную почту, номер сотового телефона или ICQ). В расширенном варианте вам предложат указать предварительно какой кредит и на какую сумму вы хотели бы получить. Далее сотрудник банка связывается с вами, задает дополнительные вопросы и оформляет нормальную заявку. Также консультант может предварительно просчитать, сможете ли вы получить заём, исходя из ваших доходов, кредитной истории, наличия дорого имущества.

Есть еще более расширенный вариант подать заявку на кредит, по сути объединенный с кредитным калькулятором. То есть вы сначала задаете в специальной форме нужный вам кредит (наличными, автокредит, кредитная карта и т.д.), параметры кредита (срок, сумма). Некоторые «продвинутые» калькуляторы позволяют посчитать максимальную сумму кредита, исходя из указанного вами дохода. Либо можно посчитать, какой доход нужно иметь, чтобы получить желаемую сумму. Тут банки, конечно, жестко рискуют, т.к. злоумышленники могут таким образом рассчитать требуемый размер дохода и представить ложные документы для получения кредита (что называется «нарисовать» справку о доходах).

Я ни разу не встречал вариантов онлайн заявок, при которых банк просит по электронной почте прислать сканы ваших документов (паспорт, справки о доходах, копия трудовой книжки), чтобы сделать полноценный анализ.

Во всех случаях онлайн заявлений, специалисты банков верят вам «на слово» и делают предварительное решение по указанным вами данным. НО при подтверждении кредита вам все равно придется идти в банк и нести с собой оригиналы документов. Кредитный эксперт уже в офисе сверит сообщенные вами по телефону данные с действительными документами и если они соответствуют друг другу, то кредитный договор вы подпишете в офисе и деньги получите там же. Вот он – краеугольный момент – пока вы не подпишите кредитный договор своей рукой, никаких денег вы не получите.

Если вы являетесь клиентом какого-нибудь банка, то вы можете через Интернет-банк подать заявку на кредит, и вам могут, например, увеличить лимит кредитной линии по кредитной карте, НО ведь у вас уже есть подписанный кредитный договор.

Так что ничего страшного в онлайн заявках на кредит нет. Главное правило – вы не должны платить никаких денег до получения кредита. И даже, если условиями кредитования предусмотрена комиссия за выдачу займа – вноситься она должна в кассу банка при подписании кредитного договора.

Онлайн заявки у крупных банков

Давайте рассмотрим варианты оформления онлайн заявок на кредитные продукты у самых крупных банков.

У банка ВТБ24 процедура онлайн оформления заявки на кредит достаточно расширенная и включает несколько шагов, практически полностью повторяющих данные обыкновенной бумажной анкеты. По большому счету, форма заявки однотипная для всех кредитных продуктов – разница заключается лишь в том, что вы сразу же указываете банковский продукт, который вам необходим. Например, оформляется онлайн заявка на потребительский кредит.

На первом шаге в специальном диалоговом окне указывается

— размер желаемого кредита,

— срок кредитования в месяцах

— желание застраховать жизнь и здоровье (в принципе, сейчас это необязательно, но это может повлиять на решение о выдаче кредита и на процентную ставку).

Обязательно указывается город и отделение, в котором вы бы хотели получить кредит. Надо заметить, что для вашего удобства сайт «сам определяет» из какого города вы подключились к сети Интернет, что избавляет вас от лишней траты времени на поиск своего города в списке всех федеральных отделений банка.

Далее указывается личная информация:

— полностью фамилия, имя и отчество,

— контактные телефоны (домашний и мобильный), а также адрес электронной почты.

Здесь же указывается стаж на текущем месте работы и общий трудовой стаж.

На следующем этапе необходимо указать полностью паспортные данные:

— номер и наименование подразделения полиции, выдавшего паспорт,

— место рождения и дату регистрации по прописке,

— также необходимо указать меняли ли вы фамилию, и если да, то по каким причинам.

На третьем шаге необходимо указать все возможные контакты: домашние телефоны родственников, рабочие номера, адреса жительства ближних родственников и расположение основного места работы.

Четвертый шаг – это сведения о вашей семье (состав и родственные отношения с обязательным указанием возраста – для определения числа иждивенцев), а также о вашем семейном бюджете (какой доход вы совместно с супругом/-ой получаете ежемесячно, на что вы его тратите: питание, квартплата, сотовая связь, обучение, лечение, отдых, платежи по другим кредитам и т.д.).

Таким образом, по сути, заполняется полностью вся анкета банка. Далее данные анкеты обрабатываются и вам по телефону сообщают предварительное решение банка (за это время могут позвонить: вам на работу и проверить, действительно ли вы там работаете; лично вам – уточнить параметры кредита и т.д.). Если решение будет положительным – вам необходимо будет подойти в указанный вами офис банка, предъявить оригиналы документов, подписать кредитный договор и получить деньги.

Сроки рассмотрения онлайн заявки мало чем отличаются от стандартного рассмотрения заявки, поданной непосредственно в офисе банка. Экономия во времени заключается только в том, что банковский специалист не тратит время на перенос данных с бумаги в компьютерную систему, и таким образом, кстати говоря, исключается вероятность ошибки (представьте – если кредитный менеджер неправильно внесет данные по вашему доходу).

Так что, на мой взгляд, система подачи онлайн заявок на кредиты у банка ВТБ24 очень даже удобная, чтобы сэкономить свое время. Плюс еще и в том, что у банка ВТБ24 система онлайн заявок на кредиты объединена с онлайн калькуляторами, при помощи которых можно предварительно рассчитать платежи по кредитным продуктам и выбрать наиболее подходящий для вас вариант, ну а сделав выбор – сразу подать заявку.

Альфа-Банк – это следующий банковский «монстр», который «ловит» клиентов в свои сети в сети Интернет.

Онлайн заявка на получение кредита у Альфа-Банка также достаточно удобная. Несмотря на то, что вам придется ввести практически все данные о себе так же, как если бы вы заполняли анкету вручную, вы ощутимо сэкономите свое личное время, потому что заполнить анкету вы можете когда вам удобно – нет необходимости идти в офис банка, стоять в очередях и т.д.

Чтоб оставить онлайн заявку, вам понадобится паспорт и, желательно, ИНН предприятия-работодателя (это позволит банку сразу проверить, являетесь ли вы работником компании-партнера банка, а это сулит пониженную процентную ставку, да и другие льготы для таких клиентов).

Итак, на первом этапе вам надо будет ввести:

— полностью фамилию, имя, отчество,

— регион, в котором расположена ваша организация-работодатель,

— ИНН компании (если на момент заполнения анкеты вы этого не знаете, ничего страшного: есть возможность заполнить анкету и без этого поля),

Далее вам необходимо указать, какие дополнительные документы вы готовы предоставить: загранпаспорт, водительское удостоверение – банк на выбор предложит массу вариантов. Также надо указать, каким образом вы будет подтверждать доход и занятость (также на выбор будет предложено указать один из вариантов):

— никак не подтверждать,

— заверенная копия трудовой книжки,

— справка по форме банка.

Ну, а на следующих шагах вам придется заполнить все те же данные, что и в анкете, касающиеся ваших персональных данных (ИНН, место регистрации, фактического проживания, семейное положение), семейного бюджета и работы (наименование компании-работодателя, адрес, телефон, ваша должность, стаж работы), а также многие другие параметры.

Данные вашей заявки-анкеты будут рассмотрены в том же порядке, как если бы вы подали заявку на кредит в офисе банка, только скорость рассмотрения будет выше (и на первоначальном этапе можно обойтись без справок). В случае предварительного одобрения кредита, вам необходимо будет подойти в банк уже с оригиналами документов, указанными при заполнении анкеты, подписать кредитный договор и получить деньги.

Так что пользоваться системой приема онлайн заявок на кредит Альфа-Банка можно, время экономить – нужно.

GE Money Bank и Citibank предлагают указать ваши фамилию, имя, отчество и контактную информацию для связи. Также сразу просят ввести нужную вам сумму кредита и заполнить минимальную информацию о себе (вид трудоустройства, регион прописки и проживания).

Ваша информация предварительно обрабатывается (скорее всего по фамилии, имени, отчеству проверяют на наличие в базах «черных» заемщиков) и с вами связываются, чтобы уточнить конкретные детали (обычно по телефону, по сути, происходит заполнение бумажной анкеты, как если бы вы сами ее заполняли на бумаге в офисе).

Если по этой информации банк вам готов предоставить кредит или кредитную карту, то вам позвонят и предложат подойти в банк и принести оригиналы документов, ну и соответственно, получить кредит или карту. Представители некоторых банков сами приезжают к вам и забирают документы.

Банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает наиболее «продвинутый» вариант онлайн заявки и последующего предоставления кредитной карты. У них на сайте вы заполняете практически полностью аналог бумажной анкеты (личные данные, паспортные данные, сведения о доходах, трудоустройстве и т.д.), указываете тип карты и желаемый кредитный лимит. Эту информацию банк проверяет и при необходимости связывается с вами для уточнения данных. Если решение будет положительным – вам об этом сообщат по телефону или отправят смс, а кредитку доставят почтой. При получении вам останется только активировать карту и получать удовольствие от ее использования.

На сайте ОТП Банка в онлайн режиме можно заполнить заявку только на потребительский кредит наличными. Вы указываете личную информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и занятости, указываете, какие документы вы готовы предоставить, а также цель кредита. Также указываете сумму кредита и желаемый ежемесячный платеж.

Что мне понравилось, так это то, что можно свободно перемещаться по страницам с разными вопросами и заполнять электронную анкету, что называется «вразброс». Традиционно схема заполнения построена таким образом, что вы сначала заполняете все поля на одной странице (без этого система не «пустит» вас заполнять следующие разделы анкеты, да и к тому же нет возможности вернуться на предыдущий этап, чтобы что-нибудь там отредактировать).

Также на сайте есть техническая возможность сразу пообщаться в режиме онлайн с консультантом (початиться, что называется) по вопросам заполнения анкеты и получения займа.

После одобрения заявки на кредит, с анкетой (можно скачать на сайте) и оригиналами документов надо будет идти в банк на подписание кредитного договора и получение денежных средств, а вот кредитную карту вместе с необходимыми документами могут привезти и домой – надо сказать, что это достаточно удобно.

Что касается других кредитных продуктов (как автокредиты или ипотека), то в режиме онлайн можно только оставить контактную информацию о себе – и специалисты банка свяжутся с вами для уточнения подробностей.

У банка Ренессанс Кредит прием онлайн заявок на кредиты наличными и кредитные карты организован аналогичным образом. Также удобно перемещаться по разделам анкеты для заполнения её пунктов вразброс. Но нет возможности пообщаться с онлайн консультантом. Подтвержденную кредитную карту могут привести к вам домой или отправить по почте.

У банка Хоум Кредит система онлайн заявок на получение кредита наличными или кредитной карты двухуровневая: то есть вы можете просто оставить минимум информации о себе, и с вами свяжутся специалисты банка, чтобы уточнить параметры кредита или кредитной карты. А можно «развернуть» электронную анкету до полного размера и ввести максимум информации – таким образом можно повысить свои шансы на получение кредита. Здесь же можете отправить заявку на экспресс-кредит.

На сайте Уральского банка реконструкции развития (УБРиР) я обнаружил самый оригинальный способ оформления онлайн заявок на кредиты и кредитные карты. Очень похоже на небольшую экспертную систему. Во-первых, сразу на главной странице сайта в поисковой строке вы можете написать запрос, что вас интересует (например, кредит наличными на покупку автомобиля). Исходя из этого, вам будет предложено:

а) ссылки на соответствующие разделы сайта с описанием подходящих вам продуктов;

б) предложение заполнить онлайн заявку на кредит, причем каждый следующий раздел отчасти зависит от ответов на предыдущем этапе.

Добавим к этому возможность пообщаться в онлайн чате со специалистом банка, и получаем очень удобный способ оформления заявки на кредит – в том числе по нестандартным вариантам (в ходе эксперимента по «непростому кредиту» в чате в итоге одновременно общалось со мной 3 человека из разных подразделений банка – оперативность впечатляет).